Росбанкрот

Банкротство с ипотекой: законный способ защитить жильё

2025-10-24 10:39
Покупка квартиры в ипотеку — радостное событие, но часто требуются дополнительные средства на обустройство жилья. Многие берут потребительские кредиты, и при финансовых трудностях возникают просрочки платежей. Появляются штрафы, портится кредитная история. При банкротстве возникает вопрос: что будет с ипотечной квартирой — единственным жильём семьи?

Источник изображения https://ru.freepik.com/free-photo/medium-shot-couple-being-romantic_12977491.htm#from_element=cross_selling__photo

Что говорит закон?

С 09. 09. 2024 г. вступили в силу важные поправки в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь при финансовых трудностях есть шанс сохранить единственное ипотечное жильё.
Мировое соглашение — это законный способ договориться с залоговым кредитором о сохранении ипотечной квартиры. Главное условие — жильё должно быть единственным для должника и его семьи.
Согласно ст. 213.10-1, такое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства.

Кстати, судебная практика начала действовать ещё раньше: Верховный Суд в своём определении от 27.04.2024 г. по делу А41-73644/2020 подтвердил сохранение ипотечного жилья. Должник боролся за своё право с 2021 г., и сегодня эта возможность доступна каждому.

Мировое соглашение: как это работает?

Механизм мирового соглашения позволяет сохранить ипотечное жильё в сложной финансовой ситуации. Участниками мирового соглашения выступают должник, банк-залогодержатель, финансовый управляющий, созаёмщики или поручители (если они есть). В соглашение могут включаться третьи лица, готовые помогать с выплатой ипотеки.

Основные правила мирового соглашения:

  • Решение о его заключении принимает сам должник;
  • Согласие других кредиторов (кроме ипотечного) не требуется;
  • Соглашение не влияет на интересы других кредиторов.

Соглашение должно быть утверждено арбитражным судом. Оно гарантирует, что банк не будет продавать заложенную квартиру, если условия соглашения будут выполняться.

Но при нарушении должником договорных обязательств банк вправе потребовать расторжения соглашения.

Если у гражданина есть просрочки по ипотечным платежам на момент заключения соглашения, то в документе можно прописать новые условия и сроки погашения задолженности. Это даёт возможность найти комфортный для должника график выплат.

Кто может быть третьим лицом по мировому соглашению?

Третьим лицом может выступить любой человек или организация, готовые помочь должнику с выплатой ипотечных платежей во время процедуры банкротства. Это могут быть близкие люди: родственники, друзья или коллеги. Также в роли третьего лица могут выступать индивидуальные предприниматели или различные организации.

Основные требования к потенциальному третьему лицу:

  • Возраст до 70 лет.
  • Официальное трудоустройство с непрерывным стажем от 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Достаточный доход, который должен покрывать:
  1. Прожиточный минимум на самого помощника и его иждивенцев по нормам РФ;
  2. Ежемесячные платежи по собственным кредитам (если они есть) без просрочек
  3. Регулярный ллатёж по ипотеке должника.

Особо отметим, что конкретные требования могут немного различаться в зависимости от банка. Наши специалисты помогут разобраться во всех нюансах взаимодействия с вашим кредитором.
Третье лицо не получает прав на ваше жильё — оно лишь выступает гарантом своевременного внесения платежей.

Как правильно заключить мировое соглашение?

Грамотное оформление мирового соглашения — сложный процесс, требующий юридических знаний и опыта. Наша команда готова помочь.

Как мы работаем:

  • Заключаем с клиентом договор на оказание юридических услуг. Собираем необходимые документы и подаём заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд.
  • Далее мы ведём переговоры с банком и совместно с ним разрабатываем проект мирового соглашения. После подписания направляем соглашение в арбитражный суд. Как только суд утвердит соглашение, оно вступает в законную силу.

Нам потребуются следующие документы:

  • Ипотечный договор с актуальным графиком платежей,
  • Паспорт залогодателя,
  • Справка о доходах за последние три года,
  • Выписка из ЕГРН,
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков,
  • Документы о браке (свидетельство о заключении или расторжении),
  • Соглашение о разделе имущества супругов (если есть),
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Документы третьего лица (паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах за три года, выписки из СФР и электронной трудовой книжки),

Позвоните по телефону горячей линии 89311059862, чтобы получить бесплатную консультацию.

Или оставьте заявку на нашем сайте, и специалисты с вами свяжутся.
Хотите узнать больше о судебной практике? Ознакомьтесь с реальными примерами успешных дел в соответствующем разделе.