Мировое соглашение с залоговым кредитором в процедуре банкротства — это сделка, которая заключается в период процедуры реализации имущества гражданина с целью сохранения единственного заложенного жилья, где сторонами являются: гражданин-должник, созаёмщик/поручитель (при их наличии), третье лицо, банк-залогодержатель, а также финансовый управляющий.

Для успешного заключения соглашения важно правильно подготовить документы и иметь поддержку юриста.

Если у вас есть жильё, находящееся в залоге, и оно является для вас и членов вашей семьи единственным пригодным для проживания, мы поможем вам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) с Кредитором в отношении этого единственного жилья.

Для этого вам необходимо найти третье лицо, которое будет за вас осуществлять обязанности по оплате ежемесячных платежей в период процедуры банкротства и станет участником мирового соглашения.

Все вопросы общения с банком по мировому соглашению мы берем на себя.Мы собираем все необходимые документы, подаем заявление о банкротстве в суд, совместно с банком составляем мировое соглашение и направляем в суд для его утверждения. Арбитражный суд утвердит представленое мировое соглашение, после чего оно вступит в законную силу. 

Соответственно, взыскание на данное имущество не обращается, но при этом, вы, как залогодатель, НЕ освобождаетесь от исполнения обязательства перед залоговым кредитором (БАНКОМ) по завершении процедуры банкротства. При этом от иных долговых обязательств вы  освобождаетесь в полном объёме.

В период процедуры обязательно внесение платежей по залоговому кредиту через третье лицо, иначе мировое соглашение будет расторгнуто, а имущество пойдет на торги.

Доверьте решение сложной ситуации профессионалам — мы поможем сохранить ваше жильё и законно урегулировать финансовые обязательства.
Свяжитесь с нами для получения консультации и начала работы над вашим делом по телефону 8 800 707 97 79.

После введения процедуры банкротства все банковские счета гражданина-должника автоматически блокируются банками на основании решения арбитражного суда. Это значит, что обычный способ оплаты ипотеки — через личный счёт — становится недоступным.

Вот несколько вариантов оплаты платежей по кредиту:

• Вы вправе вносить платежи наличными в банкоматах, а также в банковском отделении по номеру кредитного договора или по номеру рассчётного счёта. При этом необходимо иметь с собой паспорт.
• Если у вас есть созаёмщик по ипотечному договору, он может вносить платежи от своего имени. Банк будет принимать такие платежи в обычном режиме.
• Вы можете привлечь для внесения платежа любого гражданина. Для этого потребуется:

1. Посетить банк вместе с человеком, который будет оплачивать ипотеку,
2. Иметь при себе паспорт,
3. Подготовить информацию о кредитном договоре,
4. Уточнить точную сумму платежа.

Важно: гражданин, от которого поступает платёж по вашему кредитному договору, не становится созаёмщиком. Это просто технический способ внесения платежа. Банк принимает оплату, а права и обязанности по ипотеке сохраняются за первоначальным заёмщиком.

Да.

В соответствии со ст. 213.25 ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве)»  из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Согласно ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве» подлежат выплате следующие виды доходов:
1) возмещение вреда, причинённого здоровью;
2) пенсия по потере кормильца;
3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели указанных лиц;
4) компенсационные выплаты пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) компенсационные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
6) ежемесячные и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством РФ отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
7) алименты и иные выплаты на обеспечение нужд детей;
8) компенсационные выплаты, установленные законодательством РФ о труде (в связи со служебной командировкой, с переводом, приёмом или направлением на работу в другую местность; выплаты организации в связи с рождением ребёнка, со смертью родных, с регистрацией брака и др.)
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию;
10) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам;
13) материнский капитал;
14) единовременная материальной помощь из средств государственного бюджета (в связи со стихийным бедствием, террористическим актом и др.)
15) суммы полной или частичной компенсации стоимости путёвок, за исключением туристических, выплачиваемой работодателями;
16) суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно;
17) социальное пособие на погребение;
18) денежные средства, выделенные гражданам, пострадавшим в результате ЧС;
19) социальные выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента РФ и Правительства РФ;
20) денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта;
21) денежные средства, выплачиваемые должнику-гражданину, в том числе индивидуальному предпринимателю, в связи с наличием оснований (обстоятельств), предусмотренных подпунктами "а"-"д" пункта 3 части 1 статьи 40 настоящего Федерального закона, и не относящиеся к видам доходов, указанных в других пунктах настоящей части (СВО);
22) социальная пенсия по инвалидности, федеральная и региональная социальные доплаты к пенсии, назначаемые детям-инвалидам и инвалидам, признанным в установленном законодательством РФ порядке недееспособными.

Наличие детей не влияет на прохождение процедуры банкротства, а мировое соглашение по ипотеке заключается в стандартном порядке.

Поручитель — третье лицо в рамках кредитного договора, которое является гарантом выплаты полного объёма платежей в рамках кредитного договора. Его ответственность возникает только в том случае, если заёмщик не исполняет свои кредитные обязательства.

Созаёмщик — третье лицо, имеющее равные с основным заёмщиком права и обязательства в рамках кредитного договора, которое несёт ответственность за исполнение кредитного договора наряду с основным заёмщиком.

Важное предупреждение для поручителей: банкротство основного должника не освобождает от ответственности.

Правовая основа:
Согласно ст. 361 и п. 2 ст. 363 ГК РФ, при неуплате долга кредитор имеет право требовать деньги с поручителя.
Поручительство не прекращается автоматически вместе с началом процедуры банкротства основного заемщика.
Согласно ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в случае списания долга по итогу процедуры банкротства.

Есть важное исключение: если кредитор уже предъявил требование к поручителю (например, подал иск в суд) до завершения банкротства должника, поручитель остаётся отвечать по долгу, даже если должника признали банкротом и долг ему списали.

Списание долга у основного заемщика не освобождает поручителя, если кредитор вовремя заявил свои требования.

Простыми словами:
Должник банкротится → долг списан.
Кредитор до этого подал на поручителя в суд → поручитель всё равно платит.

Что нужно делать поручителю:

• Регулярно проверять статус банкротства основного должника
• Выяснять, не предъявил ли кредитор требования к вам
• При необходимости:
• подавать возражения в суд
• рассматривать возможность собственного банкротства

Поручительство — это большая ответственность. Даже если основной должник освободился от обязательств, вы можете остаться должны.

Да, развод возможен в период процедуры банкротства, при этом, если вы планируете с супругом производить раздел совместно нажитого имущества, необходимо понимать, что данный спор в суде общей юрисдикции может затянуть процедуру банкротства.

Чтобы избежать возможных ошибок и защитить свои права, получите бесплатную профессиональную консультацию по номеру  8 800 707 97 79. Наши опытные юристы разберут вашу ситуацию и помогут найти оптимальное решение.

В период процедуры банкротства по общему правилу финансовый управляющий обязан выставить на торги имущество, за исключением единственного жилья. При этом действующее законодательство предусматривает варианты исключения имущества из конкурсной массы, что позволяет сохранить его.

Также личное имущество супруга не может быть выставлено на торги с целью удовлетворения требований кредиторов супруга, находящегося в процедуре банкротства.

К личному имуществу относится:

• имущество, приобретенное до брака;
• имущество, полученное в дар;
• приватизированное жильё;
• имущество, полученное в порядке наследования.

Чтобы защитить свои права, получите бесплатную профессиональную консультацию по номеру 8 800 707 97 79. Наши опытные юристы разберут вашу ситуацию и помогут найти оптимальное решение.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ст. 213.25 даёт отсылку на ст. 446 ГПК РФ, которая содержит список имущества, не подлежащего выставлению на торги.

Так, согласно ст. 446 ГПК РФ, следующие виды имущества не подлежат реализации в целях удовлетворения требований кредиторов:

• единственное жильё и земельные участки под единственным жильём;
• предметы обычной домашней обстановки и личные вещи (одежда, обувь и другие);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника,
• сельскохозяйственное имущество для личного пользования: племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, необходимые для их содержания, а также хозяйственные постройки
• семена, необходимые для очередного посева;
• минимальные средства к существованию: продукты питания и денежные средства в размере не ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев
• топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления в течение отопительного сезона;
• имущество для инвалидов — транспортные средства и другие предметы, необходимые по состоянию здоровья;
• государственные награды и памятные знаки
• домашние животные, содержащиеся для личных целей, в соответствии с законом об ответственном обращении с животными.

Наша компания всегда поможет вам найти ответ на любой вопрос, и если у вас возникли сомнения, позвоните нам по номеру 8 800 707 97 79. Наши опытные юристы проведут бесплатную консультацию, разберут вашу ситуацию и помогут найти оптимальное решение.

Вам не стоит переживать за ипотеку, если ежемесячные платежи погашаются за счёт накопительно-ипотечной системы.

В данном случае заключается мировое соглашение с банком, равно как и при стандартной ипотеке.
При этом основным отличием является то, что привлечение третьего лица для погашения платежей в период процедуры банкротства не требуется, а вместо третьего лица одной из сторон договора выступает накопительно-ипотечная система.

Обратиться за новым кредитом можно по завершении процедуры банкротства в любое время, но в течение пяти лет нужно обязательно уведомлять потенциального кредитора о факте банкротства.

Разумеется, после банкротства ваша кредитная история обнуляется. Получить сразу крупный кредит, например, ипотеку на 11 миллионов рублей, будет затруднительно. Однако ситуацию можно исправить.

Постепенно с помощью новых небольших кредитов, которые вы будете аккуратно и своевременно погашать, ваша кредитная история начнёт улучшаться. Это позволит восстановить доверие банков и со временем получить доступ к более крупным кредитам. Главное — быть ответственным заёмщиком и не допускать просрочек по новым обязательствам.

Внесудебное банкротство предполагает отсутствие у гражданина имущества, которое можно реализовать в целях удовлетворения требований кредиторов. Исключением является единственное жильё, не обременённое залогом.

При обращении в МФЦ с заявлением о введении процедуры внесудебного банкротства оно будет отклонено.

Соответственно, при наличии единственного жилья, обременённого залогом, единственный верный вариант — обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд.

Юристы нашей компании помогут грамотно пройти процедуру банкротства и защитить ваши интересы.

Позвоните нам по телефону 8 800 707 97 79 или оставьте заявку на сайте — мы бесплатно проконсультируем вас и предложим оптимальное решение проблемы.